在臨時需要高額資金支出時，二胎房貸絕對是您快速解決資金的好選擇。透過二胎房貸，您能夠善用還在抵押繳房貸的房屋再次申貸取得資金，將房屋的價值發揮到極致。不過，由於房屋再次進行二次抵押申貸，以銀行來說風險較高，所以若向銀行申請二胎房貸，審核會較一般房貸嚴格許多，這也是不少人向銀行申辦二胎房貸難過件的原因，假如您因個人條件或財務狀況而被銀行拒絕二胎房貸的審核，也不用過於擔心。
在台灣除了銀行，上市企業融資公司(合鑫二胎房貸)也有提供二胎房貸的服務，審核較銀行彈性，過件率高。本文將全面解析融資二胎房貸的特點、申請條件以及申辦流程，幫助您更全面了解這項貸款服務，以便您評估是否適合自身需求。
企業融資二胎房貸
二胎房貸是一種資金融通的方式，特指由經濟部主管機關許可經營的企業融資公司提供此貸款業務。企業融資公司經營的業務包括車輛、土地、餘屋以及原屋的融資分期服務，就像銀行受到我國銀行法和金管會的監管一樣，企業融資同樣受到政府的許可和監督，只是受管轄的主管單位和限制法規有所不同。
而向企業融資公司辦理二胎房貸業務，需透過其直屬經銷商（合鑫二胎房貸），因法規限制申請人無法自行申辦，在合鑫協助辦理審核通過後，款項將由企業融資公司直接撥付。值得一提的是，在台灣，企業融資正式的直屬經銷商包含合鑫二胎房貸只有五家，辦理不需另外簽署代辦、委託相關合約，及給付代辦費，若您透過代書、代辦公司管道，甚至是私人公司直接申貸，就需要注意額外支付的費用。
合鑫二胎房貸的申請條件
- 年齡 18 ~ 70 歲
- 名下持有房屋
- 有收入來源 (自由業、薪資領現)
- 無重大信用瑕疵
- 在企業融資公司無遲繳、呆帳記錄
合鑫二胎房貸的特色
二胎房貸又被稱作二順位房貸，它具備的貸款優勢，與其他類型貸款相比獨具特色。
以下是相關特點的詳細說明：
• 高額度
相較於其他貸款，二胎房貸能夠獲得更高的貸款額度。銀行二胎房貸的最高貸款成數為房屋鑑價後的 85 %，但需扣除設定金額，申貸空間有限。而合鑫二胎房貸的貸款比例最高可達房屋鑑價後的 130 %，額度最高可達 600 萬，無需額外扣除設定金額，也沒有負債比例 22 倍的限制。因此，對有高額資金需求的貸款人來說，合鑫二胎房貸是個好選擇。
• 審核彈性
合鑫二胎房貸與銀行相比，在二胎房貸的審核條件上更具彈性。因企業融資公司更關注房屋價值而非信用記錄，即使您的信用狀況不理想，但仍有很高的可能性順利核貸。例如，信用評分低、信用瑕疵、無收入證明、高負債比等，各種在銀行被婉拒的情況，在企業融資公司這仍有辦理機會。
但這裡提醒您，儘管企業融資公司審核上相對寬鬆 並且不會進行信用聯徵審查，但如申請人過去有嚴重信用不良紀錄，或曾向企業融資公司借貸卻多次遲繳或惡意違約，仍會遭到拒絕核貸。
• 利率稍高
由於二胎房貸是在已經有一筆房貸的前提下，再次對房產進行抵押貸款，貸款方屬於房貸抵押的第二順位，無法收回貸款成本的風險增加，因此利率會較一般房貸高些。銀行二胎房貸利率約在 4 % 至 16 % 之間，而企業融資二胎房貸約為 7 % ~ 14 %。儘管銀行貸款利率看似較低，但只有信用狀況及條件極佳的客戶才有機會獲得較低的利率，大多數客戶平均利率仍維持在 6 % 至 8 % 左右。實際利率則視申請人條件而定。
• 還款年限
合鑫二胎房貸的還款年限為 2 ~ 10 年 （ 24 至 120 期），並可根據貸款人的條件，可提供最長 3 年的寬限期，可在財務規劃上有更多的空間。
• 撥款迅速
申請合鑫二胎房貸只需備妥文件，並提交申請，通常在對保簽約後約 2 ~ 3 個工作天內，款項即可撥付至指定銀行帳戶，企業融資的作業時間不到銀行所需時間的一半，非常適合短期急需高額資金的申請人。
合鑫二胎房貸的申請流程
1. 諮詢申請
向合鑫線上諮詢二胎房貸並送件申請。
2. 送件審核
將相關文件及申請書送審，企業融資公司會對房屋殘值、所在區域、生活機能等因素進行鑑價。
3. 簽約對保
審核完會通知申請人，雙方在貸款金額及利率確認沒問題後，就會進行簽約對保。
4. 抵押設定
企業融資公司會在房產抵押權上設定二順位貸款。
5. 資金撥款
完整流程跑完之後，貸款金額會撥款至指定帳戶。
※補充提醒
二胎房貸除了銀行、上市融資公司，市面上也有許多民間貸款有提供服務，但這是最不建議的方式，主要是貸款條件、過程不透明，需要被加收高額服務費用，甚至有些代辦公司不管申請人最後是否同意申辦，都會要求支付手續費。
在此奉勸有貸款需求的申請人，以上情況要格外注意，除了銀行，最安全放心的貸款融資公司-合鑫二胎房貸款，全程作業程序安心透明，是您的最放心的選擇。如果您現在有資金需求，但對自身信用條件上較無把握，可先透過合鑫二胎房貸進行線上諮詢，我們提供免費鑑價服務，可針對您的需求條件，建議合適的貸款方案，待您了解額度、利率、月付金、期數等方案資訊，可再評估是否申貸，歡迎立即免費諮詢。
合鑫房貸團隊｜為您專業客製房貸方案
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